Seguro de patinete cuando quien conduce es un menor

Conducir sí, contratar no

Son dos cosas distintas y la gente las mezcla. Conducir un VMP es un acto material: lo hace quien se sube. Contratar un seguro es un contrato, y para firmar un contrato hace falta capacidad legal, que un menor de edad no tiene.

De ahí sale la regla que ordena todo lo demás: el tomador de la póliza tiene que ser mayor de edad. Normalmente será el padre, la madre o el tutor legal, que además suele ser quien pagó el patinete y quien figura como propietario.

Lo mismo pasa con el registro. La norma que crea el Registro de Vehículos Personales Ligeros obliga a inscribir el vehículo a todos los propietarios de un VMP o, en el caso de los menores, a sus tutores legales. No hay una vía para que un chaval de quince años haga el trámite por su cuenta: lo haces tú.

Dicho de otra forma: cuando le compras un patinete a tu hijo, te compras un vehículo a tu nombre que va a conducir otra persona.

Quién paga si tu hijo causa un accidente

Aquí está el verdadero motivo por el que esta página existe. En derecho español, los padres o tutores responden civilmente de los daños que causan los hijos menores que están bajo su guarda.

Traducido a la práctica: si tu hijo atropella a alguien y le causa una lesión, la indemnización sale de tu patrimonio. Un daño personal serio no se cuenta en cientos de euros, se cuenta en decenas o cientos de miles.

Esa es exactamente la función del seguro obligatorio. La responsabilidad civil no desaparece por tener póliza, pero deja de pagarla tu cuenta corriente y pasa a pagarla la aseguradora dentro de los límites contratados.

Y es la razón por la que declarar al conductor menor importa tanto. Una póliza en la que has ocultado que el conductor habitual es un adolescente es una póliza con un problema el día en que hay que usarla.

Qué mirar en la póliza cuando el conductor habitual es un menor

• Que la compañía acepte conductores menores. No todas lo hacen. Pregúntalo antes de pagar, no después.
• Que el menor esté declarado como conductor habitual. Es el punto que más siniestros complica. Si no consta, la aseguradora puede discutir la cobertura.
• El límite de la responsabilidad civil. Es la cifra que de verdad te protege el patrimonio. Compárala entre ofertas antes de mirar los extras.
• Las exclusiones por dónde se circula. Muchas pólizas dejan fuera los siniestros ocurridos donde el vehículo no puede circular. Con un conductor joven, esto pasa más.
• Si hay cobertura de accidentes del conductor. La responsabilidad civil paga al otro, no a tu hijo. Si te preocupan sus lesiones, esta es la cobertura opcional que lo cubre.
• Quién puede conducirlo además de él. Si el patinete lo usan dos hermanos, que consten los dos.
• La cobertura de robo y sus condiciones. Un patinete que pasa la mañana atado en la puerta del instituto tiene un riesgo distinto al que duerme en el garaje.